動產質押監管
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我公司動產質押監管三大特點
1、業務開展時間長、合作銀行多、規模大
我公司是常州地區最早開展動產質押監管業務的擔保公司,長期的業務開展使我公司業務人員具備了豐富的監管經驗。
我公司目前與江南農村商業銀行、江蘇銀行、海門農村商業銀行、如皋農村商業銀行都開展了動產質押業務監管合作。這么多年來未發生過一筆監管損失,受到各個銀行的一致好評。
我公司的監管業務規模在常州地區的擔保公司中排名前列。我們在常州地區的監管規模為8000萬,在海門5800萬,如皋1700萬。
2、監管手段完善:24小時電子監控+人工現場監控
我公司每周至少1次由專業監管員去客戶處進行現場監管,某些偏遠地區的客戶我公司裝有24小時電子監控攝像頭,可以對其進行24小時不斷檔的全天候監控。完善的監控手段使得監管物如果出現異動我們能第一時間采取措施進行處理。
3、多方面的輔助服務
我們會定期為銀行提供監管報告,為銀行提供監管物的價格分析,讓銀行業務員不但了解監管物最新的數量,還讓其了解其價值,最終的目的是防止銀行該筆動產質押貸款出現風險。
 
 
 
動產質押監管業務操作規程
第一部分  總則
一、   為適應現代銀行的業務發展,解決中小企業融資及擔保問題,提高公司競爭實力,規范業務行為,根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》及相關司法解釋以及公司管理制度規定,結合公司實際,特制定本操作規程。
二、     本規程所稱動產質押監管是指我公司接受銀行委托對其動產質押項下的動產進行日常監管的行為,動產質押指委托銀行借款企業或者第三人,以其具有處分權或合法占有的動產移交銀行占有,將該動產作為在銀行貸款、銀行承兌匯票敞口的擔保。
三、     動產質押監管業務當事方
1、借款人:是指以動產質押為擔保方式向銀行申請辦理短期信用業務的企(事)業法人。
2、出質人:是指以其合法所有并符合銀行要求的動產為借款人向銀行辦理信用提供擔保的企(事)業法人、自然人。
3、監管人: 是指銀行指定或認可的資產管理咨詢公司,即本公司。
4、銀行: 是指為借款人辦理動產質押短期信用業務的銀行。
四、     本業務項下的出質人可以是借款人,也可以是借款人以外的
第三人,但不得為本公司。
五、     公司是受銀行委托對質押物進行監管,無銀行指令的情況下,不得隨意讓出質人提取質押物。
第二部分  合作倉儲企業、業務對象及條件
一、     與公司簽訂合作協議的倉儲企業必須同時具備以下條件:
1、核準的倉儲業務經營范圍,并持續倉儲業務2年以上;
2、具有倉儲資質,有固定的保存貨物的倉庫,倉儲面積2萬平方米以上,倉儲出租率在60%以上;
3、倉庫所在地原則應在常州;
4、具有獨立法人資格或已經法人授權,公司治理規范,制度健全;
5、有良好的管理能力和現代化的管理技術,經營正常,財務指標良好,有較強的抗風險能力;
6、商業信譽優良,無不良信用記錄;
二、與我公司合作的倉儲企業需收集以下資料:
1、    倉庫經年檢合格的營業執照復印件;
2、    無獨立法人資格的倉庫應提供法人授權書原件;
3、    倉庫所有權或經營權證明、倉庫出租情況證明;
4、    近兩年財務報表;
5、    其他需提供的資料;
三、使用企業的自有倉庫作為質押物存放地的需具備以下條件:
1、必須是獨立的庫房或能明確區分的區域并與我公司簽訂租賃倉庫
協議(協議我公司另行制訂);
2、企業需出具倉庫平面圖注明質押物區域并經銀行、本公司、借款企業三方同時認可蓋章確認;
3、在平面圖上還須注明固定物品質押存放區域及等值同類物品質押的存放區域;
四、按銀行要求與我公司簽訂合作協議的擔保公司條件:
1、   擔保公司必須是在常州市注冊的企業;
2、   擔保公司注冊資金人民幣5000萬元以上(含5000萬元);
3、    擔保公司必須成立1年以上(含1年);
五、出質人提供的質押物應同時具備以下條件:
1、所有權明確為出質人所有、沒有權屬爭議的;
2、應是易變現的適銷對路產品、原材料;
3、質押物的品質應符合相關的產品質量要求,符合有關行業標準,符合環保要求,便于計量;
4、質押物貨物應為近期內(一般為近一年內)生產、未超過保質期的易保管物品;
5、易變質、易燃、易爆等質押物應辦理以銀行為第一受益人的質押物財產基本保險及附加險,相關費用應由出質人承擔;
     第三部分  基本操作流程
公司動產質押監管的基本操作流程為業務受理、業務開展、業務結束整理。
一、業務受理
1、接受銀行委托,確定日期后,會同銀行客戶經理及企業指定人員對企業倉庫進行實地審核,共同確定質押物,由銀行核實質押物的所有權,確定質押物的折率、價格;
2、確定存放地點,監管人員對質押物實際數量進行盤點、匯總,經由公司、銀行及企業三方認可后,進行實地拍攝,包括場地、質押物、廠區、廠貌,索取企業的廠區平面圖,標明質押物的堆放方位。特殊質押物,如煤、廢鐵等盤點難度較大的,應匯報公司,共同商量出切實可行的方案后再進行操作;
3、整理材料,填寫質押物(動產)監管協議(一式肆份)及附件(一)至(四)完畢后遞交銀行客戶經理。
二、業務開展
1、貸款發放前一日,銀行發放書面通知,要求監管公司再次確認質押物數量、質量并根據銀行定價匯總質押物總金額,并書面答復銀行;
 2、監管員應嚴格按公司規章制定的《監管員工作職責》、《監管員工作要求》開展工作,每日認真填寫《質押物日記帳》,發現質押物總金額達到預警線時,及時匯報公司、銀行,并向銀行出具《預警報告》,在此之前,監管公司有權代表銀行對質押物保全;
    3、如企業在質押物不夠充足的前提下,按約定向銀行規定帳戶存入相應數額的保證金后,由銀行書面通知監管公司,監管公司接通知后方可允許企業使用質押物;
    4、每周匯總企業質押物情況,并向銀行出具書面報告《質押物情況表》、《監管情況報告書》,如質押物價格異動則向銀行出具價格信息報告。
三、業務結束
1、企業還清貸款后,由銀行向監管公司出具《解除監管通知書》,監管公司根據銀行通知,解除對企業質押物的監管工作;
 2、如企業貸款繼續向銀行申請貸款并依舊是動產質押,監管公司則按銀行要求重新按此流程操作。
          附《監管工作管理條例》
第四部分  收費標準及相關規定
     一、出質人應按協議支付監管費用,費率原則上按每月0.6‰-1.2‰標準收??;
     二、收費費率定價權在公司總經理,如遇特殊情況收費標準可適當降低。
第五部分  附則
一、     建立客戶檔案管理制度,一戶一檔,編號成冊存檔。
二、     本規程由本公司制定并負責解釋,未盡事宜參照有關法律和規章制度執行。
                              常州華融投資擔保有限公司
                                       二00六年三月
 
 
廠房(倉庫)租賃合同書
 
出租方:                                (以下簡稱甲方)
承租方:常州華融投資擔保有限公司        (以下簡稱乙方)
根據有關法律法規,甲乙雙方經協商一致達成如下條款,以供遵守。
第一條   租賃物位置、面積、功能及用途
    甲方將位于                                                 的廠房或倉庫(以下簡稱租賃物)租賃于乙方使用,租賃面積經甲乙雙方認可確定為             平方米。
本租賃物的功能為          倉儲         ,租賃給乙方使用,如乙方需轉變使用功能,須經甲方書面同意。
本租賃物采取包租的方式,由乙方自行管理。
第二條   租賃期限
租賃期限為      年/月,即從              日起到              日止(或自企業獲得相應貸款之日起到監管日結束)
租賃期限屆滿前      個月提出,經甲方同意后,甲乙雙方將對有關租賃事項重新簽訂租賃合同,在同等承租條件下,乙方有優先權。
第三條   免租期及租賃物的交付
    3.1租賃物的免租期為    個月,即從              日起至              日止。
    3.2在本出租合同生效之日起     日內,甲方將租賃物按現狀交付乙方使用,且乙方同意租賃物及設施的現狀承租。
第四條   租賃費用及支付
    租金固定為壹元,其他費用由甲方承擔,乙方應于租賃期滿后1個月內付清全部租金。
第五條   租賃物的轉讓
    在租賃期限內,若遇甲方轉讓出租物的部分或全部產權,甲方應確保讓人繼續履行本合同,在同等受讓條件下,乙方對本出租物享有優先購買權。
第六條   專用設施、場地的維修、保養
    6.1乙方在租賃期間享有租賃物所屬設施的專用權,甲方應負責租賃物內專用設施的維護、保養、年審,并承擔所有費用。
    6.2乙方對租賃物附屬物負有妥善使用及維護之責任,對各種可能出現的故障和危險及時消除,以避免一切可能發生的隱患。
    6.3乙方在租賃期限內應愛護租賃物,因乙方使用不當造成租賃物損壞,乙方應負責維修,費用由乙方承擔。
第七條   防火安全
    7.1乙方在租賃期間須嚴格遵守《中華人民共和國消防條例》以及甲方的相關制度,積極配合甲方做好消防工作。
    7.2乙方應在租賃物內按有關規定配置滅火器,滅火器由甲方提供,嚴禁將租賃物內消防設施用作其它用途。
    7.3租賃物內確因維修等事務需進行一級臨時動火作業時(含電焊、風焊等明火作業),須消防主管部門批準。
7.4甲方應按消防部門有關規定全面負責租賃物內的防火安全,并對租賃物內的防火安全定期向乙方提出書面管理要求,乙方必須按照管理要求嚴格操作,甲方有權于雙方同意的合理時間內檢查租賃物的防火安全,但應事先給乙方書面通知,乙方不得無理拒絕或延遲給予同意,因甲方管理不到位所致的火災損失由甲方承擔,因乙方未履行甲方的管理要求所致的火災損失由乙方承擔。
第八條   保險責任
在租賃期限內,甲方負責購買租賃物的保險,若甲方未購買上述保險,由此而產生的所有賠償及責任由甲方承擔。
第九條   提前終止合同
    在租賃期限內,乙方可以提前終止本合同,但須提前       個月書面通知甲方,且履行完畢以下手續,方可提前解約:a.向甲方交回租賃物  b.保證租賃物完好。甲方不得以其他理由拒絕。
在租賃期限內,甲方不得提前終止本合同,如確須提前終止本合同,需經乙方書面同意。
第十條   免責條款
    11.1 若因政府有關租賃行為的法律法規的修改或          導致甲方無法繼續履行本合同時,將按本條第2款執行。
    11.2 凡因發生嚴重自然災害、戰爭或其他不能預見的,其發生和后果不防止或避免的不可抗力致使任何一方不能履行本合同時,遇有上述不可抗力的一方,應立即用郵遞或傳真通知對方,并應在三十日內,提供不可抗力的詳情及合同不能履行或不能部分履行,或需延期履行理由的證明文件,該項證明文件應由不可抗力發生地區的機關出具,如無法獲得公證出具的證明文件,則提供其他有力證明,遭受不可抗力的一方由此而免責。
第十一條   合同的終止
    本合同提前終止或有效期屆滿,甲、乙雙方未達成續租賃協議的,乙方應于終止之日或租賃期屆滿之日遷離租賃物,并將其返還甲方,乙方逾期不遷離或不返還租賃物的,應向甲方加倍支付租金,但甲方有權書面通知乙方其不接受雙倍租金,并有權收回租賃物。
第十二條   合同的終止
    按國家及常州有關規定,因本合同繳納的印花稅、登記費、公證費及其他有關的稅項及費用,由甲方承擔,有關登記手續由甲方負責辦理。
第十三條    通知
    要根據本合同需要發出的全部通知以及甲方與乙方的文件往來及與本合同有關的通知和要求等,應以書面形式進行,甲方給予乙方或乙方給予甲方的信件或傳真一經發出,掛號郵件以本合同同第一頁所述的地址并以對方為收件人付郵七日后或以專人送至前述地址,均視為已經送達。
第十四條   其它條款
  本合同未盡事宜,雙方協商一致后,可另簽訂補充協議。
  本合同一式貳份,甲、乙雙方各執壹份。
第十七條   合同效力
  本合同經雙方簽字蓋章生效。
 
甲方(印章):                                   
 
授權代表(簽字):                            
 
 
 
乙方(印章):                               
 
授權代表(簽字):                            
簽訂時間:                   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
監管工作管理條例
一、監管員工作職責
1、負責對抵、質押物的進庫、出庫的監管(包括質量、數量、規格、總金額等);
2、負責對抵、質押物的市場價格跟蹤(定期報告市場價格變動情況);
3、嚴格遵守監管工作操作規范和監管紀律;發現問題及時上報(事發當天口頭通知公司,主管次日上交書面報告);
4、每周提供監管報告;
5、遵守被監管物所在企業的各項規章制度;
6、向銀行和企業提供優質、高效的服務;
二、監管員工作要求
1、妥善保管與監管物有關的合同、帳冊、憑證、每戶建立相關檔案;
2、認真做好監管物的置換、流轉情況記錄以及工作日記;
3、根據委托監管協議規定的次數和期限仔細清點監管物;
4、積極配合企業生產的需求,確保物資的正常周轉;
5、當監管物的數量與委托監管協議不符時,按照銀行指令督促企業二日內進行調整,補充足額;
6、每周向銀行提供一份《質、抵押物監管情況報告》,詳細說明質、抵物的變動情況及其原因;
7、每月提供一份監管物資市場價格信息,供銀行參考;
8、一旦質、抵押物發生以下情況,當日立即口頭通知公司主管,次日提供書面報告:
  (1)質、抵押物監管地點發生變動,與監管協議不符;
  (2)質、抵押物監管品種發生變動,與監管協議不符;
  (3)質、抵押物總價值低于監管標的,債務人未在二日內補足的;
  (4)質、抵押物所有權發生爭議;
  (5)質、抵押物實際占管人管理不善或重大變動;
  (6)質、抵押物保險期或有效期即將過期;
(7)其它可能影響監管工作質量的事項。
三、監管員工作紀律
1、思想素質高。認真學習、執行黨和國家的路線方針、政策、不斷提高自身的政治思想水平和政策水平。樹立良好的職業道德,自覺維護公司良好形象。
2、工作態度好。具有一定的事業心和工作責任心;認真負責、勤奮敬業;盡心盡責、任勞任怨;積極進取、善于思索;不怕困難和挫折,努力做好本職工作。
3、業務能力強。努力學習專業知識,刻苦鉆研業務技術;日常工作善于總結,及時反映并提出相應建議;采取有效措施,妥善解決好工作中的疑難雜癥;力求做到精益求精。
4、工作作風好。嚴于律已,自覺遵守勞動紀律和公司規定;顧全大局,個人利益服從于集體利益;求真務實,堅持原則不徇私情;團結互助,維護集體榮譽。
5、廉潔自好。自覺遵守國家法律、法規;自覺遵守廉潔自律的有關(不準接受禮品,或變相受禮,推辭不了的,一律上繳;未經公司批準,不得參加宴請;不準在被監管企業購買私人物品和委托辦理私事);自覺遵守保密制度和公司以及被監管企業的各項規章制度。
四、監管風險防范條例
1、簽訂“監管協議”之前,應出具詢價報告,業務經理需到質、抵押物存放現場,會同銀行信貸員和債務人或出質人代表對質、抵押物進行清點。首次清點應實行全部清點的原則,核對相符以后,各方簽字認可。質押物需經倉庫代表抽查并簽字認可。
2、貸款發放之前,接銀行書面通知,監管員必須再次確認質、抵押物數量及價格并書面答復銀行。
3、按銀行抵、質押合同和貸款合同以后的一個月內辦妥質、抵押物保險、公證、抵押登記手續。
4、監管員按照“監管協議”的要求進行監管。要求監管員到企業進行監管,填寫“監管情況聯系單”,并請企業聯系人簽字認可,作為“每周監管情況報告”的附件。
5、每周向銀行提供“周監管情況報告”和“市場價格信息報告”(特殊約定除外)。
6、建立監管業務主管與監管員、監管企業固定聯系制度。監管業務主管對固定聯系的監管企業,每一個月必須到監管地點檢查一次,聽取被監管企業意見檢查質、抵押物狀況,指導監管員工作。
7、建立定期會議制度。監管員會議安排在每周星期五,公司匯總會議安排在每星期一上午(有特殊情況須在星期六上午及時處理)。
8、建立監管風險報告制度。
  (1) 當質、抵押物出現嚴重短缺(質、抵押物價值抵于監管標的的10%);
  (2) 質、抵押物不足,向銀行匯報壹周仍未解決的;
  (3)被監管企業有出現重大隱患的可能;
  (4) 被監管企業出現惡意欺騙的傾向。
 
 
 
 
   常州華融投資擔保有限公司
 
 
 
 
 
 
 
監管授權書
 
                                    銀行:
為履行         號質押物監管協議 ,特指派         同志(身份證號:                    )擔任                    監管員  , 負責該企業的質押物監管。 
權限如下:
1.代表本公司全面履行            號質押物監管協議。
2.代表本公司行使質押物的監管權。
3.代表本公司在發放質押物貸款以及貸款期間調換質押物時會同甲,乙方清點質押物,對質押物數量簽字認可。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
監管責任書(監管員)
 
甲方:常州華融投資擔保有限公司(監管公司)
乙方:                          (監管員)
 
為保證合作銀行資產安全,提高公司經濟效益,甲方將特定資產交由乙方監管,并簽定本監管責任書。
一、         甲方交由乙方監管的資產明細(詳見清單)。
二、         甲方的責任:
1、            為乙方提供監管資產的物質條件和工作時間。
2、            認真研究乙方的資產監管報告和合理化建議。
3、            定期對乙方的監管工作進行監督檢查和業務指導,督促乙方核對帳目和資產,做到帳實相符。
三、         乙方的責任:
1、認真盤點核實監管資產的品種、數量、質量、包裝、件數、標記狀況和所處位置,發現有出入,立即向公司作書面報告。
2、在核實清楚的基礎下,認真做好監管臺帳,做到帳帳相符、帳實相符。
3、定期對監管資產進行盤點,并登記臺帳和工作日記。
4、每周向公司提供一份監管情況工作報告。
5、及時了解監管資產的市場價格變動情況和市場需求信息,為合作銀行提供決策參考。
6、一旦發生以下情況,應立即向公司口頭匯報,并及時提供書面報告:
  (1)監管資產品種發生變化。
  (2)監管資產位置發生變動。
  (3)監管資產數量發生變化。
  (4)監管資產保險期或有效期即將過期。
(5)監管資產發生被盜竊等嚴重滅失情況
(6)監管資產包裝、標記等發生變化
  (7)其它需向公司報告的事項。
四、         獎懲規定:
1、            乙方在對監管資產的監管過程中成績較為顯著的,或提出卓有成效建議的,甲方將視成效給予一定的獎勵。
2、            乙方如責任性差,致使資產遭受損失,甲方將給予相應的經濟處罰。
五、         本責任書一式二份,甲、乙雙方各執一份,雙方簽字生效。
 
甲方:                         乙方:
 
 
                           年   月   日
                  
                                             質押物日記帳
                                                    質押物品稱:
   年
規 格
期初數
期初金額(萬元)
進庫數量
出庫數量
當日結存
當日金額(萬元)
備 注
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
注:質押物的計價標準為:             。本單貸款參照標的為        萬元。
 
出質人:                                        監管人:
 
 
 
 
動產質押業務質押物調整申請書
                                    銀行:
按照《質押物(動產)監管協議》(編號:              )的規定,我公司現申請將下列貨物調整為新質押物,請予以辦理。

序號
質押物名稱
規格
數量
計量單位
單價
貨物價值總額
存放地點
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 
                                     銀行:
按照《質押物(動產)監管協議》(編號:              )的規定,我公司現辦理新的質押物調整,申請將下列貨物換出并提取下表中所列的貨物,請予以辦理。

序號
質押物名稱
規格
數量
計量單位
單價
貨物價值總額
存放地點
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 
                                      申請人:                 (蓋章)
 
                                        年     月     日
 
動產質押業務提貨通知單
                                            編號:
                           公司
 按照《質押物(動產)監管協議》(編號:             )的規定,根據                   公司申請,同意下表中所列存放在貴處的貨物由                提取,請予以辦理。
 辦理出庫手續的貨物明細為:

序號
質押物名稱
規格
數量
計量單位
單價
貨物價值總額
存放地點
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 
公司簽章   法人代表簽章            公司簽章   法人代表簽章
 
公司簽章   法人代表簽章            公司簽章   法人代表簽章
 
 
 
                                         年    月   日
 
                                       
 
解除監管通知書
 
 常州華融投資擔保有限公司     :
      我行于             日通知貴公司辦理             質押物監管手續,現借款人已將質押擔保項下的貸款(銀行承兌匯票)全部歸還完畢,請于        日前辦理上述質押物監管的解除手續,特此通知。
 
                            銀行                  (簽章)
                            經辦人:               
年     月      日
 
                     回     執
                                        
   根據貴行知書要求,我公司已于       日辦妥解除質押物監管手續。
 
常州華融投資擔保有限公司(簽章)
經辦人:                    
年    月    日
 
版權所有:常州華融投資擔保有限公司 企業郵箱 | 聯系我們
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